Dvostruko osiguranje nije isto što i reosiguranje, jer se radi o prijenosu rizika na polisu od strane osiguravajućeg društva, osiguravanjem istog kod drugog osiguravatelja. Dakle, postoji razlika između dvostrukog osiguranja i reosiguranja, koji su objašnjeni u ovom članku.
Tablica usporedbe
| Osnova za usporedbu | Dvostruko osiguranje | Reosiguranje |
|---|---|---|
| Značenje | Dvostruko osiguranje odnosi se na situaciju u kojoj je isti rizik i predmet osiguranja osiguran više puta. | Reosiguranje podrazumijeva aranžman u kojem osiguravatelj prenosi dio rizika osiguranjem kod drugog osiguravajućeg društva. |
| predmet | svojstvo | Rizik izvornog osiguratelja |
| kompenzacija | Može se tvrditi kod svih osiguravatelja. | Može se potraživati od prvobitnog osiguravatelja, koji će ga potraživati od reosiguratelja. |
| Gubitak | Gubitak će dijeliti svi osiguravatelji razmjerno osiguranoj svoti. | Reosiguravatelj će biti odgovoran samo za udio reosiguranja. |
| Cilj | Osigurati korist od osiguranja | Da bi se smanjio rizik osiguravatelja |
| Interes osiguranika | Osigurani interes | Bez interesa |
| Pristanak osiguranika | potreban | Nije potrebno |
Definicija dvostrukog osiguranja
Dvostruko osiguranje opisuje se kao osiguravateljni aranžman u kojem je određeni subjekt ili rizik osiguran s višestrukim polica osiguranja istog osiguravatelja ili s više osiguravatelja za isto razdoblje. Izrađuje se radi postizanja sigurnosti i zadovoljstva, koje će osiguravatelji nadoknaditi gubitak osiguraniku.
U slučaju gubitka, osiguranik može tražiti odštetu od svih osiguravatelja u skladu s dotičnom politikom. Međutim, ukupni iznos naknade ne može biti veći od stvarnog gubitka koji mu je nastao, pa će osiguravatelji doprinijeti u omjeru osigurane svote.
Definicija reosiguranja
Reosiguranje je proizvod koji osiguravajuća društva nude drugim osiguravajućim društvima za pokrivanje velikih gubitaka. Kada osiguravajuće društvo nije u mogućnosti podnijeti cjelokupni gubitak koji proizlazi iz osiguranog osiguranja, onda može ići na reosiguranje, kod kojeg je dio rizika reosiguran, kod drugog osiguravatelja.
Osiguravajuće društvo obično odabire reosiguranje, kada je iznos osiguranja visok, a jedno osiguravajuće društvo to ne može lako podnijeti.
Izvorni osiguravatelj ustupa dio svog poslovanja drugom osiguravatelju, u suštini taj rizik potpisuje i prihvaća to osiguravajuće društvo. Preciznije rečeno, reosiguranje je ugovor između društva ustupanja (izvorni osiguravatelj koji premješta dio rizika) i reosiguravatelja, radi podjele rizika police osiguranja, u zamjenu za dio premije osiguranja.
U slučaju gubitka, iznos štete će se snositi u omjeru, pristao je podijeliti rizik gubitka.
Ključne razlike između dvostrukog osiguranja i reosiguranja
Razlika između dvostrukog osiguranja i reosiguranja detaljno je opisana u sljedećim točkama:
- Dvostruko osiguranje podrazumijeva osiguranje u kojem je imovina ili imovina osigurana kod mnogih osiguravatelja ili u okviru višestrukih polica osiguranja s istim osigurateljem. Isto tako, reosiguranje se može definirati kao aranžman koji osiguravajućem društvu pomaže prenijeti rizik na polici osiguranja na drugog osiguravatelja.
- U dvostrukom osiguranju, predmet osiguranja je imovina, za koju se polisa uzima od raznih osiguravatelja. S druge strane, u reosiguranju se reosiguranje uzima za rizik izvornog osiguravatelja.
- Kada je riječ o naknadi, osiguranik može potraživati sve osiguravatelje u slučaju dvostrukog osiguranja. Nasuprot tome, u reosiguranju, osiguranik može potraživati naknadu od prvobitnog osiguravatelja, koji zauzvrat traži naknadu od reosiguravatelja.
- U dvostrukom osiguranju, stvarni iznos nastalog gubitka podijelit će svi osiguravatelji, u omjeru osigurane svote. Za razliku od reosiguranja, reosiguravatelj će biti odgovoran za dio rizika koji je osiguran od strane cedenta.
- Dok dvostruko osiguranje osigurava koristi od osiguranja, reosiguranje se odnosi na smanjenje odgovornosti osiguratelja za rizik.
- U dvostrukom osiguranju, osiguranik ima interes u osiguranju. Naprotiv, u reosiguranju, izvorni osiguranik nema udjela u reosiguranju.
- Dvostruko osiguranje moguće je samo kada je osiguranik dao svoj pristanak za to. Nasuprot tome, u reosiguranju nije potrebna suglasnost osiguranika.
Zaključak
Osiguranje je ugovor između osiguranika i osiguravatelja, pri čemu on preuzima odgovornost da nadoknadi gubitak nastao prvome, u zamjenu za premiju. Dvostruko osiguranje i reosiguranje zvuče jednako, ali se razlikuju u smislu da dvostruko osiguranje preuzima sam osiguranik, dok je reosiguranje ugovor dvaju osiguravatelja koji pokriva dio rizika, tako da ga preuzima osiguratelj.
